存錢(qián)不需要收入證明！望周知

浙江一位女士去銀行存5萬(wàn)元現金被要求提供收入證明上了熱搜。去銀行存現金，需要出示收入證明嗎？

答案是，不需要。根據各大銀行的回應，出現上述情況，銀行最多口頭詢(xún)問(wèn)儲戶(hù)身份，錢(qián)的來(lái)源和用途，僅此而已。

(資料圖片)

誤會(huì )產(chǎn)生

涉事銀行向存款客戶(hù)索要收入證明，可能是在執行中對政策有誤讀。

專(zhuān)家分析，事件中的銀行柜員可能是要了解儲戶(hù)的收入情況，但不需要提供紙質(zhì)收入證明。根據多家銀行的回應，存款超過(guò)5萬(wàn)元，銀行多會(huì )口頭問(wèn)詢(xún)儲戶(hù)身份及資金的來(lái)源和用途。存款超過(guò)30萬(wàn)元，需要填表登記，不需要出示紙質(zhì)收入證明。

針對大額存取，2022年1月底，央行等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中提到，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。但因技術(shù)原因，該《辦法》被暫緩施行。

根據中國人民銀行反洗錢(qián)的相關(guān)規定，銀行對大額現金存取要進(jìn)行一定的盡職調查，這是銀行的責任，也是金融管理部門(mén)的明確要求。具體到不同地區、不同銀行，對不同儲戶(hù)、不同場(chǎng)景，就會(huì )有不同盡職調查的必要。

存錢(qián)為啥還要被調查？

相比移動(dòng)支付，現金具有匿名性、難以追蹤的特點(diǎn)。從事洗錢(qián)、電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)的犯罪分子，偏好使用現金進(jìn)行交易活動(dòng)。

限制現金支取，能夠預防犯罪，保護人民群眾資金安全和利益。銀行確認身份，了解資金來(lái)源或用途，是打擊洗錢(qián)行為的手段。不只我國，國際上也是通過(guò)這種方式對洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險進(jìn)行防范。

我國《反洗錢(qián)法》第十六條規定，金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

以五萬(wàn)為門(mén)檻是否偏低？

對于“存款還要接受調查”這件事，深感不滿(mǎn)的網(wǎng)友將矛頭指向了銀行，甚至腦洞大開(kāi)，產(chǎn)生了“銀行故意限制存款，逃避利息”的陰謀論。

“五萬(wàn)元也算大額？”“反洗錢(qián)程序是否影響了普通人的生活？”……網(wǎng)友的心情可以理解。

將存款五萬(wàn)元視為盡職調查的門(mén)檻，是否偏低？

對此，國是直通車(chē)采訪(fǎng)的業(yè)內人士表示，并不低。隨著(zhù)我們支付習慣的改變，我們日常生活中需要現金的場(chǎng)景和人群并不多，很多人也就是春節期間給親朋好友包紅包、訂婚結婚包紅包才用到現金。平時(shí)去銀行辦理現金業(yè)務(wù)的還是少數群體，大于五萬(wàn)數額的就更少了，因此五萬(wàn)元確實(shí)稱(chēng)得上大額現金了。目前，這個(gè)門(mén)檻是數額五萬(wàn)還是其他數額，各大銀行可以根據自身的風(fēng)控能力進(jìn)行裁量。

盡職調查程序是否會(huì )給普通人帶來(lái)不便？

該位業(yè)內人士認為，儲戶(hù)之所以感到不便，還是因為不理解。反洗錢(qián)工作是在保護儲戶(hù)的利益，這一點(diǎn)還需要銀行柜臺人員加強同儲戶(hù)的溝通，尤其對老年群體。另一方面，儲戶(hù)的不理解也說(shuō)明了反洗錢(qián)宣傳教育工作做的不夠，未來(lái)還需要更多人了解。在反洗錢(qián)盡職調查工作中，大額現金存取，配合必要的問(wèn)詢(xún)步驟即可。

綜上所述，銀行要按照法律法規做盡職調查，不能隨便加碼，但儲戶(hù)個(gè)人應履行的義務(wù)也應履行。對于儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，不得為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利，在金融機構辦理大額存款業(yè)務(wù)時(shí)，說(shuō)明資金來(lái)源的合法性是應盡義務(wù)。

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