山寨征信機構正陸續退場(chǎng) 如何查詢(xún)個(gè)人征信

不少消費者遇到過(guò)這樣的情況：手頭緊尋求貸款，但錢(qián)沒(méi)貸成，一注冊登錄、填寫(xiě)個(gè)人資料和銀行卡號后，就反被機構以個(gè)人信用報告費為由扣了款，這背后是山寨征信機構在作祟。北京商報記者調查發(fā)現，目前市場(chǎng)上仍有數家山寨征信機構違規提供個(gè)人信用報告，并以此謀取不法利益。好在隨著(zhù)征信監管的不斷強化以及違規行為被持續曝光，今年以來(lái)，山寨征信機構正在陸續退場(chǎng)。

申請注銷(xiāo)

繼2021年8月北京商報記者揭露“有不少消費者在尋求貸款時(shí)，被一家名為速查征信的山寨征信公司‘下了套’，銀行卡被強制扣除了395元的個(gè)人報告產(chǎn)品費用”后，2月16日，有讀者向記者反映，被曝光后該山寨公司迅速變更名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，且在近期已經(jīng)申請注銷(xiāo)。

速查征信全稱(chēng)為速查征信服務(wù)(海南)有限公司，在2021年8月被曝光后，該公司迅速將名稱(chēng)變更為海南速查查科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“速查查”)，同時(shí)，工商信息中經(jīng)營(yíng)范圍也刪除了“企業(yè)及個(gè)人信用的征集、評定、評估服務(wù)，企業(yè)及個(gè)人信用信息服務(wù)、企業(yè)及個(gè)人征信業(yè)務(wù)、信用調查，采集、調查、保存、整理、提供企業(yè)及個(gè)人信用信息、信用信息登記，信用查詢(xún)、信用咨詢(xún)，信用信息記錄(報告)、發(fā)布，信用評分、信用評估、信用評級，商業(yè)信用管理，代理信用修復業(yè)務(wù)”等措辭。

不過(guò)，變更信息并未改變注銷(xiāo)的結局。2月7日，國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，速查查簡(jiǎn)易注銷(xiāo)獲得核準。目前，該公司已處于注銷(xiāo)狀態(tài)。

對此情況，北京商報記者嘗試聯(lián)系速查查采訪(fǎng)，但撥打其公開(kāi)披露的電話(huà)未有人接聽(tīng)，發(fā)送的郵件也未有回應。

與此同時(shí)，北京商報記者注意到，除了速查查，還有多家山寨征信機構也開(kāi)啟“清場(chǎng)”模式。例如同樣注冊在海南的秒查征信公司，因決議解散，擬向公司/農民專(zhuān)業(yè)合作社登記機關(guān)申請注銷(xiāo)登記，目前正在進(jìn)行債權人公告。此外，國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，還有一家名為查查征信的公司，目前也已經(jīng)處于注銷(xiāo)狀態(tài)。

多位消費者告訴北京商報記者，此前曾有不少山寨征信公司以網(wǎng)貸為由，查詢(xún)消費者信息并違規收取費用。

易觀(guān)分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮向北京商報記者表示，從機構“更改名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)”以及通過(guò)簡(jiǎn)易注銷(xiāo)等方式來(lái)看，可以看出市場(chǎng)正在進(jìn)一步肅清，但這些也只是表面現象，后續仍需關(guān)注類(lèi)似征信公司實(shí)際的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，更要防范機構通過(guò)注銷(xiāo)等方式變更“馬甲”，之后繼續危害征信市場(chǎng)。

“山寨”橫行

北京商報記者進(jìn)一步調查發(fā)現，自身并未持有個(gè)人征信牌照，但卻在工商信息中宣稱(chēng)可提供個(gè)人征信服務(wù)，甚至違規宣稱(chēng)“代理信用修復”的類(lèi)似山寨征信公司，還有不少仍是存續狀態(tài)。從工商登記情況來(lái)看，這些公司均以征信或信用為名，大多在海南注冊，注冊時(shí)間大多在2019年下半年。

據北京商報記者不完全統計，包括快查征信、正樹(shù)信用、數查征信等機構，目前仍宣稱(chēng)可提供“企業(yè)及個(gè)人信用的征集、評定、評估，企業(yè)及個(gè)人征信業(yè)務(wù)咨詢(xún)、企業(yè)及個(gè)人征信業(yè)務(wù)、信用調查，采集、調查、保存、整理企業(yè)及個(gè)人信用信息、提供信用報告”服務(wù)。

近年來(lái)，監管多次強調，未經(jīng)申請和審批通過(guò)的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù);此外，打著(zhù)大數據公司、金融科技公司等旗號，未經(jīng)批準擅自從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的行為，均屬于違法行為。

另從個(gè)人征信牌照獲取情況來(lái)看，目前，僅有百行征信、樸道征信兩家機構獲得個(gè)人征信牌照。中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院高級研究員金天告訴北京商報記者，除了已獲牌機構，市場(chǎng)上其他公開(kāi)宣稱(chēng)可為個(gè)人用戶(hù)提供信用評價(jià)等征信相關(guān)服務(wù)的企業(yè)，均為山寨征信機構，無(wú)法滿(mǎn)足合規要求。

蘇筱芮進(jìn)一步稱(chēng)，沒(méi)有牌照的山寨征信機構，在信用信息的采集方式、整理保存加工方式、提供使用方法、信用信息安全等方面缺乏明確規范，既擾亂了征信業(yè)的市場(chǎng)秩序，也給社會(huì )公眾帶來(lái)了征信方面的安全隱患。

對于所涉業(yè)務(wù)，北京商報記者向多家山寨征信機構采訪(fǎng)，但同樣未獲得回應。

認準官方

“個(gè)人征信屬于央行監管的持牌業(yè)務(wù)。此前或由于部分地區工商注冊的寬松，部分非持牌企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍中包含了‘個(gè)人征信、信用服務(wù)以及信用修復’等表述，但實(shí)際上并非具有征信牌照。”2月16日，零壹研究院院長(cháng)于百程向北京商報記者談及了“山寨”征信機構泛濫的原因。

值得警惕的是，北京商報記者在天眼查等渠道發(fā)現，因為一些名稱(chēng)和工商信息的“誘導”，目前仍有不少消費者在類(lèi)似山寨征信公司后方詢(xún)問(wèn)如何查詢(xún)個(gè)人征信。

對此，于百程提到，現實(shí)中，確實(shí)有些個(gè)人不了解個(gè)人征信的查詢(xún)方式，或者因為信用記錄不良，導致個(gè)人在申請貸款等服務(wù)時(shí)受限。但切記查征信要認準官方，個(gè)人可以通過(guò)央行征信中心網(wǎng)站等官方渠道查詢(xún)個(gè)人信用報告，如果對于個(gè)人征信記錄有異議，也可以通過(guò)央行分支機構或者相關(guān)金融機構提出異議進(jìn)行修正。如果信用報告上的不良信息記錄是真實(shí)的，個(gè)人就要及時(shí)還款，改正不良信用行為，重建自己的信用。個(gè)人如果通過(guò)非正規機構去查詢(xún)申請，可能面臨個(gè)人隱私信息泄露甚至被貸款的風(fēng)險，得不償失。

“除了提醒廣大社會(huì )公眾山寨征信存在的風(fēng)險，引導其認準官方征信業(yè)務(wù)及查詢(xún)方式外，還要加強這類(lèi)山寨征信機構治理清退。”蘇筱芮則進(jìn)一步提議，首先可從持牌金融機構與合作方的角度出發(fā)，督促持牌機構履行合作商資質(zhì)審查，對于違規行為開(kāi)出罰單;其次需要切斷山寨征信的App、小程序、微信公眾號等渠道，多措并舉封堵山寨征信公司侵犯消費者權益的路徑;再者可以開(kāi)展對山寨征信相關(guān)的專(zhuān)項清理活動(dòng)，未經(jīng)金融部門(mén)批準擅自以“征信”“信用”等名義從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的采取關(guān)停其網(wǎng)站、注銷(xiāo)其企業(yè)主體等措施。

金天同樣說(shuō)到，治理此類(lèi)亂象的關(guān)鍵還在于壓縮其生存空間，即從銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)小貸公司端強化約束要求，引導持牌機構多與合規征信機構合作、不與山寨征信機構接觸，將優(yōu)化客戶(hù)準入的重點(diǎn)放在提升自身數字化風(fēng)控能力、而非借助不合規渠道獲取用戶(hù)數據上。

(北京商報記者劉四紅)

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