花錢(qián)能修復個(gè)人征信報告？征信騙局頻現應加大打擊處置力度

現在，網(wǎng)絡(luò )上充斥著(zhù)不少這樣的廣告：花錢(qián)就能修復個(gè)人征信報告。輸入“征信修復”等關(guān)鍵詞，就能看到不少聲稱(chēng)能幫助個(gè)人修復征信信息的所謂征信公司。當你的個(gè)人征信報告上有逾期信息時(shí)，看到這樣的廣告，你會(huì )相信嗎?

個(gè)人征信報告是由中國人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄，包括個(gè)人基本信息、信貸交易信息及其他信息等。征信報告可以反映個(gè)人及企業(yè)社會(huì )信用的基本情況，消費者在辦理房貸、車(chē)貸、申辦信用卡時(shí)，一般都會(huì )用到個(gè)人征信報告。一旦報告上的逾期信息較多，可能影響貸款的辦理、信用卡的申辦等。這個(gè)時(shí)候，部分金融消費者可能會(huì )聽(tīng)信網(wǎng)絡(luò )上的廣告宣傳，想要通過(guò)所謂的“征信修復”渠道改善自己的個(gè)人征信情況。

“毫無(wú)疑問(wèn)，所有‘征信修復’都是騙局，都是非法的。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，根據《征信業(yè)管理條例》，征信領(lǐng)域不存在“征信修復”做法。那些打著(zhù)“征信逾期不可怕，修復征信獲新生”旗號的“征信修復”，故意混淆征信修復與征信異議的區別，真正目的在于騙取相關(guān)費用、盜取個(gè)人信息等。

事實(shí)上，無(wú)論是征信機構還是商業(yè)銀行等信息提供者，都無(wú)權隨意更改、刪除信用報告中正確展示的信用信息。但個(gè)人可以針對不正確的信息提出異議。2022年1月1日起施行的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第二十六條規定，信息主體認為信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議。因此，個(gè)人如果發(fā)現信用記錄存在問(wèn)題，可以自己直接向金融機構或征信機構提出，要求更正。

在中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員劉英看來(lái)，當前征信騙局頻現，一方面說(shuō)明人們越來(lái)越重視個(gè)人征信狀況，都希望是“滿(mǎn)分”狀態(tài)。另一方面，大家對征信相關(guān)知識掌握有限，去哪查、收不收費、能不能改，很多問(wèn)題依然模糊不清，這給了不法分子可乘之機。

劉英認為，金融機構仍需強化對金融消費者的教育，消費者自身也應有意識維護好個(gè)人信用。銀行等機構對于非惡意逾期一般都會(huì )采取柔性化管理。違約后，銀行一般會(huì )第一時(shí)間以短信、電話(huà)等形式通知個(gè)人，金融消費者也應對相關(guān)通知多加留心、第一時(shí)間處理，維護好自己的個(gè)人信用。

“個(gè)人征信是每個(gè)人的‘第二張身份證’，要珍惜和維護個(gè)人信用記錄。”對于金融消費者，董希淼建議，平時(shí)要養成合理借貸、量入為出的習慣，不要過(guò)度借貸、盲目借貸。個(gè)人應及時(shí)償還各類(lèi)貸款、信用卡欠款，保持良好的信用記錄。因特殊原因導致未能及時(shí)還款，應主動(dòng)與金融機構溝通協(xié)商。

針對“征信修復”“代理投訴”等騙局，董希淼認為，相關(guān)部門(mén)應出臺專(zhuān)項辦法，加大打擊處置力度。同時(shí)，完善金融消費者投訴處理機制，甄別正常投訴與惡意投訴。另外，建立金融、司法、公安等多部門(mén)聯(lián)動(dòng)協(xié)調機制，提高打擊威懾力和精準度。(作者：陳果靜)

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