特別觀(guān)察丨3月1日起個(gè)人存取現金5萬(wàn)元以上需要“登記”，對我們有何影響？

最近幾天，“個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”話(huà)題上了微博熱搜。

新浪微博截圖

為啥這么多人圍觀(guān)？事兒，還得從現金存取即將迎來(lái)的新規說(shuō)起。

中國人民銀行截圖

近日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )前聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。該辦法自2022年3月1日起將正式實(shí)施。

中國人民銀行截圖

頗受關(guān)注的是，《辦法》規定： 商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

銀行存取款大家并不陌生，為什么要出臺這樣的《辦法》？

答案并不難找，是為了反洗錢(qián)。

稍早前，有關(guān)部門(mén)負責人圍繞《辦法》相關(guān)內容答記者問(wèn)時(shí)表示，隨著(zhù)國內金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )新、國際反洗錢(qián)標準不斷變化，現行《辦法》需要進(jìn)一步完善，以發(fā)揮反洗錢(qián)在建設現代金融體系、擴大金融業(yè)雙向開(kāi)放等領(lǐng)域中的作用。

那么，制定《辦法》的意義是什么？

中國吉林網(wǎng)注意到，制定《辦法》有利于順應金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力。近年來(lái)，隨著(zhù)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監管制度，加強反洗錢(qián)監管。同時(shí)，制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險為本”反洗錢(qián)理念，提升金融機構反洗錢(qián)工作水平。當前，金融機構客戶(hù)盡職調查工作未充分體現“風(fēng)險為本”理念，需要進(jìn)一步強調基于風(fēng)險的客戶(hù)盡職調查措施，在防范利用金融體系從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的基礎上，提升金融服務(wù)效率。此外，制定《辦法》有利于接軌反洗錢(qián)國際標準。反洗錢(qián)國際評估認為我國需要進(jìn)一步明確對金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢(qián)監管制度。

事實(shí)上，大額現金管理并不是啥新鮮事。

早在2020年的時(shí)候，央行就在深圳、河北、浙江就試點(diǎn)了大額現金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上，浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。試點(diǎn)期間為2年。

現在試點(diǎn)已經(jīng)結束，可以“視為”統一了大額現金的標準。

新政到來(lái)，會(huì )不會(huì )給普通儲戶(hù)存取款帶來(lái)不便？

為此，中國吉林網(wǎng)采訪(fǎng)了多位省內銀行相關(guān)人士，從反饋的情況來(lái)看，對于普通老百姓來(lái)說(shuō)，影響并不大。從現實(shí)情況來(lái)看，現在銀行轉賬、手機移動(dòng)支付使用頻次加大，日常使用現金的場(chǎng)景變少。另外，即便需要去存取超過(guò)5萬(wàn)元現金，需要的只是如實(shí)登記來(lái)源和用途，而對于登記身份信息，這個(gè)要求在之前就一直存在，手續并不麻煩。

中國吉林網(wǎng) 吉刻APP記者 欒喜良

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