以“數字化+個(gè)險”賦能未來(lái) 德華安顧人壽擁抱新征程

擁抱數字化，迎接新征程。眨眼九載，德華安顧人壽這家全國性壽險公司多措并舉，砥礪創(chuàng )新，走出了一條守正出奇的“數字化+個(gè)險”道路。而隨著(zhù)高質(zhì)量與高效率的時(shí)代發(fā)展要求，德華安顧人壽不斷拓展業(yè)務(wù)優(yōu)化服務(wù)，推出多元化的產(chǎn)品切實(shí)保障客戶(hù)利益，構建了一片向好的壽險新生態(tài)。

上篇| 聚焦高質(zhì)量發(fā)展與數字化賦能

堅持高質(zhì)量發(fā)展

各項經(jīng)營(yíng)指標快速增長(cháng)

誕生于2013年9月的德華安顧人壽保險有限公司，是第一家總部設在山東的全國性壽險法人機構。自成立以來(lái)，德華安顧人壽始終圍繞“德國品質(zhì)”與“國資信用”鑄造品牌要素，秉承“守正出奇”的經(jīng)營(yíng)策略，聚焦高質(zhì)量發(fā)展，努力探索適應保險市場(chǎng)環(huán)境、符合監管政策要求、遵循公司經(jīng)營(yíng)戰略導向的創(chuàng )新型經(jīng)營(yíng)模式，為廣大保險消費者提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，致力于成為中國合資壽險公司的成功典范。

九年來(lái)，德華安顧人壽深耕山東，依托雙方股東的優(yōu)勢、專(zhuān)業(yè)和經(jīng)驗，積極貫徹落實(shí)國家和山東省政府發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的各項政策部署，深度踐行“保險姓保”理念，充分發(fā)揮保險的“社會(huì )穩定器”作用，同時(shí)積極推進(jìn)全國拓展步伐，為山東金融服務(wù)業(yè)走出山東，邁向全國做出貢獻。截至2022年6月底，公司已在4個(gè)省份設立5家分公司，30家中支，103家營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部/支公司。

在“個(gè)險+數字化”戰略引領(lǐng)下，德華安顧人壽積極推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型，持續完善大個(gè)險布局，取得了良好成效， 2021年公司規模保費達成19.27億元；新單標準保費達成5.99億元，同比增長(cháng)19.21%。新業(yè)務(wù)價(jià)值3.21億元，同比增長(cháng)35.96%。2022年上半年，公司精益奮進(jìn)，積極提升渠道經(jīng)營(yíng)能力，有效抵御了不利市場(chǎng)環(huán)境的沖擊，在產(chǎn)能提升、大單經(jīng)營(yíng)方面取得成效，實(shí)現規模保費12.08億元，同比增長(cháng)13.90%；大單標保突破4339萬(wàn)元，同比增長(cháng)109%。個(gè)險業(yè)務(wù)在山東、江蘇、青島區域市場(chǎng)排名繼續保持合資公司領(lǐng)先地位。

業(yè)務(wù)渠道風(fēng)采各異

精益經(jīng)營(yíng)砥礪奮進(jìn)

德華安顧人壽各項經(jīng)營(yíng)指標快速增長(cháng)離不開(kāi)各業(yè)務(wù)渠道砥礪奮進(jìn)——個(gè)險轉型初見(jiàn)成效、創(chuàng )新渠道保持領(lǐng)先、團險業(yè)務(wù)穩扎穩打、經(jīng)代業(yè)務(wù)順利破局。

個(gè)險轉型初見(jiàn)成效。近年來(lái)，新單標保、人力等核心指標幾乎是行業(yè)性的負增長(cháng), 增員難、留存難、銷(xiāo)售難等成為行業(yè)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)。在這種局面下，德華安顧人壽持續提升渠道經(jīng)營(yíng)能力并因應市場(chǎng)推動(dòng)轉型，以客戶(hù)為中心，提升銷(xiāo)售隊伍服務(wù)能力。通過(guò)建設健康管理服務(wù)平臺和財富管理服務(wù)平臺，德華安顧人壽推出了優(yōu)增優(yōu)育、基本法升級、數字化賦能等一系列措施，在產(chǎn)能提升方面取得了很大成效，助力公司個(gè)險轉型初見(jiàn)成效。截至2022年上半年，德華安顧人壽個(gè)險活動(dòng)人均產(chǎn)能同比增長(cháng)37.5%。

創(chuàng )新業(yè)務(wù)渠道通過(guò)差異化的產(chǎn)品和銷(xiāo)售策略，持續躋身合資公司第一梯隊，積累客戶(hù)已超過(guò)300萬(wàn)，獲客技術(shù)逐步走到市場(chǎng)前列。

卓越經(jīng)理人團隊順應了監管促進(jìn)保險從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化隊伍建設及行業(yè)高質(zhì)量轉型的要求，通過(guò)深挖客戶(hù)價(jià)值，單一客戶(hù)保費貢獻不斷創(chuàng )造公司新的歷史紀錄，13個(gè)月繼續率達98.37%。

團險業(yè)務(wù)實(shí)現同比增長(cháng)。在個(gè)險業(yè)務(wù)持續提升的同時(shí)，德華安顧人壽團險業(yè)務(wù)也克服疫情影響，深耕省屬企業(yè)并不斷提升客戶(hù)體驗。法人業(yè)務(wù)方面實(shí)現100%續保，合作的法人企業(yè)達到79家。截至2022年6月底，團險渠道規模保費達成6482.71萬(wàn)，較去年同期增長(cháng)13.05%。

經(jīng)代業(yè)務(wù)順利破局。2021年年中新增的經(jīng)代業(yè)務(wù)順利破局，實(shí)現跨越式增長(cháng)，開(kāi)啟了多元經(jīng)營(yíng)新局面。2022年上半年，該渠道堅持價(jià)值經(jīng)營(yíng)、品質(zhì)經(jīng)營(yíng)，價(jià)值標保同比增長(cháng)率190%，13個(gè)月保費繼續率96.89%，達到行業(yè)領(lǐng)先水平。

探索線(xiàn)上線(xiàn)下融合

數字化持續賦能業(yè)務(wù)轉型

數字化是保險業(yè)加速轉型的關(guān)鍵之一。德華安顧人壽始終堅持通過(guò)科技創(chuàng )新引領(lǐng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，將數字化定位為與個(gè)險渠道并駕齊驅的公司戰略，公司從客戶(hù)全生命周期出發(fā)，不斷增強線(xiàn)上運營(yíng)能力及線(xiàn)上服務(wù)能力，真正做到客戶(hù)足不出戶(hù)即可享受公司服務(wù)。公司持續推動(dòng)數字中臺項目，并不斷完善統一客戶(hù)視圖和統一營(yíng)銷(xiāo)員視圖體系建設，持續賦能渠道數字化運營(yíng)，實(shí)現業(yè)務(wù)線(xiàn)上化到線(xiàn)上生態(tài)化的功能轉變。

作為行業(yè)內較早進(jìn)行數字化轉型的公司，德華安顧人壽早在2016年便已實(shí)現營(yíng)銷(xiāo)員100%線(xiàn)上作業(yè)。近年來(lái)，德華安顧人壽持續進(jìn)行創(chuàng )新業(yè)務(wù)渠道探索，將大數據營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng )新性轉型升級為O2O（線(xiàn)上線(xiàn)下融合）模式，推動(dòng)大數據營(yíng)銷(xiāo)模式升級。

德華安顧人壽在“以一生的視角看待客戶(hù)，隨客戶(hù)的成長(cháng)而共同成長(cháng)”的公司客戶(hù)理念之上，借助大數據科技力量與微信通訊工具的情感互動(dòng)優(yōu)勢，通過(guò)在線(xiàn)保險服務(wù)師對老客戶(hù)及引流新客戶(hù)提供專(zhuān)屬咨詢(xún)服務(wù)，同時(shí)注重與客戶(hù)的雙向溝通，建立持久的客戶(hù)關(guān)系與精準營(yíng)銷(xiāo)，走出一條創(chuàng )新之路。正是通過(guò)這種線(xiàn)上精準引流，搭建專(zhuān)業(yè)化隊伍利用線(xiàn)上線(xiàn)下融合方式向意向客戶(hù)推薦保險產(chǎn)品和提供服務(wù)，德華安顧人壽實(shí)現了互聯(lián)網(wǎng)保險由場(chǎng)景寄生到自主獲客和精準營(yíng)銷(xiāo)轉型。到2022年上半年，該模式已初步構建起了端到端的完整線(xiàn)上線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)服務(wù)閉環(huán)，廣泛采用新媒體技術(shù)、人工智能和大數據技術(shù)優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)作業(yè)流程，提質(zhì)降費增效，逐步探索出一條新型價(jià)值業(yè)務(wù)銷(xiāo)售路徑。

而在數字化賦能個(gè)險方面，德華安顧人壽依托“安顧贏(yíng)家APP”，推出了新人眾育系統，通過(guò)聚焦新人優(yōu)增優(yōu)育，包含面談規劃、銜訓學(xué)習、陪同輔導、活動(dòng)量管理、追蹤督導、新人關(guān)懷等育成內容，形成業(yè)務(wù)伙伴全生命周期的培養與管理，實(shí)現新業(yè)務(wù)伙伴長(cháng)期留存，夯實(shí)隊伍基礎。安顧贏(yíng)家APP推出的師資培訓系統及配合內外勤“大比武”項目的E企學(xué)系統，也進(jìn)一步助力公司業(yè)務(wù)轉型，培養更加專(zhuān)業(yè)化的內外勤隊伍。

中篇| 更有溫度的保障與服務(wù)

踐行保險承諾

讓保險服務(wù)更有溫度

服務(wù)是壽險的生命,是壽險企業(yè)誠信的最佳體現。德華安顧人壽始終以客戶(hù)為中心,不斷創(chuàng )新服務(wù)理念,豐富服務(wù)舉措，讓每一句承諾都如約踐行,讓每一次服務(wù)都貼心到位。

在客戶(hù)服務(wù)方面，德華安顧人壽多措并舉，持續提升客戶(hù)服務(wù)體驗。一方面，公司持續加強銷(xiāo)售行為可回溯管理，于2021年1月上線(xiàn)德華安顧AI“雙錄”，該系統具備話(huà)術(shù)自動(dòng)播報、語(yǔ)音識別、人臉識別、證件OCR識別、智能質(zhì)檢等多項功能，有力地支持了“雙錄”的實(shí)施。另一方面，德華安顧人壽大力提升保單服務(wù)便捷性，公司積極推動(dòng)運營(yíng)數字化建設，核保全流程電子化、自助保全、自助理賠、智能外呼等機器人全面上線(xiàn)，借助微信公眾號，為客戶(hù)提供高效的自助服務(wù)。而且，公司還秉持以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，通過(guò)智能質(zhì)檢的方式對客服人員服務(wù)品質(zhì)進(jìn)行質(zhì)檢，并通過(guò)對質(zhì)檢模型深層次分析，挖掘客戶(hù)潛在需求，提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。

在適老化服務(wù)方面，德華安顧人壽將傳統服務(wù)方式與智能化服務(wù)創(chuàng )新并行，開(kāi)發(fā)上線(xiàn)“遠程會(huì )客廳”“空中客服”等服務(wù)功能，解決老年人“數字?zhù)櫆?rdquo;問(wèn)題，同時(shí)為客戶(hù)打造全面的健康養老體系，開(kāi)通老年人就醫綠色通道、醫學(xué)陪診、院后照護等服務(wù)，提升老年消費者服務(wù)感受。通過(guò)不斷優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)，以更好的保障消費者權益。

同時(shí)，為更好搭建適應客戶(hù)需求變化的服務(wù)體系，德華安顧人壽在2020年9月推出了全新的客戶(hù)服務(wù)品牌“愛(ài)+”俱樂(lè )部，進(jìn)一步增強線(xiàn)上運營(yíng)及線(xiàn)上服務(wù)能力。德華安顧人壽將客戶(hù)都集成到既有平臺上，針對不同客戶(hù)的旅程關(guān)鍵節點(diǎn)設置不同的服務(wù)和產(chǎn)品。除了線(xiàn)上的服務(wù)體系提供之外，2021年，德華安顧人壽還推出了類(lèi)似銀行的智慧展廳--“愛(ài)+俱樂(lè )部”智慧展廳，增強線(xiàn)下智能化服務(wù)能力，開(kāi)啟公司數字化服務(wù)創(chuàng )新與探索的新旅程。目前，客戶(hù)在智慧展廳可以享受到所有保單服務(wù)，包括在這里了解公司、了解產(chǎn)品、分析需求、體檢，在購買(mǎi)保單之后可以自主理賠、自主打印保單，各種服務(wù)都集成在智能營(yíng)業(yè)廳里。通過(guò)科技賦能，德華安顧人壽期望在每個(gè)環(huán)節都讓保險服務(wù)更有溫度。

2022年，隨著(zhù)愛(ài)+體系的不斷升級完善，德華安顧人壽正積極探索將客戶(hù)的“保單賬戶(hù)”，從“單純的保險內容”、逐漸轉變?yōu)?ldquo;用戶(hù)的數字健康資產(chǎn)賬戶(hù)”，增加部分健管、康養和財富服務(wù)，與保單賬戶(hù)并列管理、將數據打通，互相賦能，將“愛(ài)+”升級成為用戶(hù)數字健康資產(chǎn)管理的重要平臺和應用場(chǎng)景集合。

堅持自主創(chuàng )新

豐富保障型產(chǎn)品

創(chuàng )新是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的根本動(dòng)力，德華安顧人壽始終致力于產(chǎn)品創(chuàng )新，堅持注重保障、均衡組合的產(chǎn)品理念，以保障類(lèi)產(chǎn)品為主進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作。公司2021年末92款在售產(chǎn)品中，保障型產(chǎn)品占比超過(guò)80%。

產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，德華安顧人壽利用安顧集團在健康保險方面的專(zhuān)長(cháng)，在基本的壽險保障基礎上為客戶(hù)提供創(chuàng )新的健康險產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)一步完善健康管理異業(yè)聯(lián)盟架構與體系。此外，公司提前著(zhù)手準備護理類(lèi)和養老類(lèi)產(chǎn)品，為客戶(hù)解決老齡化所帶來(lái)的各類(lèi)保險需求。德華安顧人壽關(guān)愛(ài)老年群體的舉措尤為突出，積極應對當前日趨嚴峻的人口老齡化形勢，創(chuàng )新推出孝親寶等多款老年專(zhuān)屬產(chǎn)品，豐富了老年人市場(chǎng)的產(chǎn)品供給，有效提高了老年人生活保障需求。公司還創(chuàng )新性研發(fā)了融合心腦血管疾病健康管理服務(wù)的重疾險產(chǎn)品，通過(guò)借助健康管理服務(wù)幫助客戶(hù)養成良好健康習慣，使客戶(hù)真正受益。

德華安顧人壽推出的特藥保障產(chǎn)品，根據醫保目錄的藥品調整變化適時(shí)升級，無(wú)縫銜接客戶(hù)醫保外特效藥保障；開(kāi)發(fā)中老年綜合醫療保險，以親民的價(jià)格滿(mǎn)足銀發(fā)群體的健康保障，填補市場(chǎng)空白；借助再保及第三方服務(wù)商的健康醫療大數據研究，新開(kāi)發(fā)出糖尿病特定疾病保險，為慢性病人群提供健康管理和健康保障方案；打造貫徹健康全周期的健康管理異業(yè)聯(lián)盟平臺，延長(cháng)保險保障鏈條，提高被保人健康質(zhì)量。健康管理服務(wù)內容涵蓋健康預防、健康評估與干預、慢性病管理等方面，為降低客戶(hù)的健康風(fēng)險，減少疾病損失提供多樣化解決方案。

目前，德華安顧人壽多層次的醫療保險產(chǎn)品已經(jīng)承保超過(guò)13萬(wàn)人，不同類(lèi)型的健康管理服務(wù)超過(guò)10種，覆蓋事前、事中、事后三個(gè)階段，涵蓋體檢、慢性病健康管理服務(wù)、特藥服務(wù)、海外就醫、國內外第二醫學(xué)診療意見(jiàn)、在線(xiàn)問(wèn)診、就醫綠色通道等，已形成健康風(fēng)險保障+健康管理服務(wù)的健康險產(chǎn)品體系。

下篇| 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟與踐行社會(huì )責任

持續服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟

發(fā)揮保險“社會(huì )穩定器”作用

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是金融的天職和宗旨。作為第一家總部設在山東的全國性壽險法人機構，德華安顧人壽時(shí)刻心系山東省的可持續發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會(huì )穩定器”作用。

多年來(lái)，德華安顧人壽以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展為己任，積極拓展保險資金在山東省內服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的空間并不斷加大投資力度，僅在2021年度就先后落地國泰濟南不動(dòng)產(chǎn)項目、濟南高新大數據產(chǎn)業(yè)基地項目等四個(gè)項目，總金額達4.3億元。同時(shí)，德華安顧人壽也是第一批惠民保的產(chǎn)品設計者和市場(chǎng)實(shí)踐者，并積極推出與惠民保相補充的具有更高保障、保證續保三年的醫保通產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品供給，引導培訓代理人將醫療險+重疾險作為一個(gè)完整的全生命周期產(chǎn)品健康管理服務(wù)，更好的滿(mǎn)足老百姓的健康保障需求。

近日，為深入貫徹落實(shí)鄉村振興戰略，加快提升基層醫療衛生服務(wù)能力，德華安顧人壽在2022年山東省“業(yè)務(wù)院長(cháng)”選派啟動(dòng)儀式上，向本次選派的“業(yè)務(wù)院長(cháng)”捐贈了總保額達7760萬(wàn)元的團體意外險，為基層醫務(wù)工作人員提供安心的保障與守護，為省內醫療衛生事業(yè)發(fā)展貢獻綿薄之力。

踐行社會(huì )責任

傳遞保險大愛(ài)

自成立以來(lái)，德華安顧人壽始終圍繞“德國品質(zhì)”與“國資信用”鑄造品牌要素，不間斷愛(ài)心傳遞，在一系列公益活動(dòng)中體現企業(yè)社會(huì )價(jià)值。公司緊密?chē)@3.15消費者權益保護日、7.8全國保險宣傳日等重要節點(diǎn)，挖掘品牌故事，加強公眾宣傳，樹(shù)立保險行業(yè)良好形象，展示品牌建設成果，同時(shí)在校企合作辦學(xué)、助力抗災防災、適老助老服務(wù)、自閉癥兒童關(guān)愛(ài)等方面積極履行企業(yè)社會(huì )責任。

在校企合作方面，2021年德華安顧人壽與山東財經(jīng)大學(xué)繼續深化合作，共建了保險學(xué)專(zhuān)業(yè)（保險投資方向），并于當年面向應屆高中畢業(yè)生全國統招招收100名學(xué)生。雙方通過(guò)聯(lián)合辦學(xué)，校企優(yōu)勢互補，在培養模式、培養內容、教學(xué)方法等方面予以改革，大量增加案例與實(shí)踐教學(xué)、實(shí)習實(shí)訓、保險業(yè)務(wù)創(chuàng )新等教學(xué)內容，培養符合社會(huì )需要的經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)學(xué)術(shù)訓練和實(shí)習實(shí)踐的保險從業(yè)人員。其多項舉措為山東保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展奠定良好的人才基礎，并將實(shí)現學(xué)校贏(yíng)、企業(yè)贏(yíng)、行業(yè)贏(yíng)的“三贏(yíng)”局面。

在助力防災減災方面，德華安顧人壽2021年幫助河南水災受災群眾迅速恢復生產(chǎn)生活，累計募集救災款人民幣135652元，并在汛期向山東廣播電視臺151名防汛防災報道一線(xiàn)記者捐贈了總保額達3926萬(wàn)元的意外傷害和意外醫療保險，為他們提供風(fēng)雨中穩固的守護。

在適老助老服務(wù)方面，德華安顧人壽扎實(shí)落地助老適老公益項目，連續兩年為“泉城阿姨”金融衛士志愿者宣傳團捐款捐物，給予老年人更有溫度的關(guān)愛(ài)與幫扶，助力“泉城阿姨”們?yōu)閺V大老年朋友們更好地進(jìn)行防范非法集資及反金融詐騙宣教活動(dòng)。

此外，公司關(guān)愛(ài)自閉癥兒童，持續對濟南星神特殊兒童關(guān)愛(ài)中心進(jìn)行幫扶，攜手德方股東先后捐助10萬(wàn)元人民幣善款，并為教職工提供總保額達700余萬(wàn)元的人身意外傷害保險，獲得“金諾·中國金融年度優(yōu)秀社會(huì )責任項目”獎。

不忘初心，奮勇前行！德華安顧人壽會(huì )繼續深耕“數字化+個(gè)險”的協(xié)同發(fā)展戰略，為更多家庭帶來(lái)保障，創(chuàng )造更多輝煌！

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

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