漁業(yè)互助保險社來(lái)了 持牌經(jīng)營(yíng)化解漁業(yè)互保發(fā)展制約

相互保險社添“新丁”，第5家持牌的相互保險機構拿到“準生證”。2月15日，銀保監會(huì )官網(wǎng)信息顯示，中國漁業(yè)互助保險社籌建獲批，此次籌建獲批的背后“舵手”是2020年有關(guān)部門(mén)宣布的漁業(yè)互助保險系統體制改革。漁業(yè)領(lǐng)域專(zhuān)屬相互保險社的獲批籌建，不僅將補行業(yè)短板，有望擴容漁業(yè)保險產(chǎn)品種類(lèi)和范圍，為漁民帶來(lái)更多物美價(jià)廉的保險保障。

漁業(yè)互助保險社來(lái)了，四家分支機構同步籌建

漁業(yè)互助保險系統體制改革落地。2月15日，中國漁業(yè)互助保險社獲批籌建。

銀保監會(huì )官網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于籌建中國漁業(yè)互助保險社的批復中，同意中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )與浙江省漁業(yè)互保協(xié)會(huì )等111家(名)漁業(yè)服務(wù)組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者作為一般發(fā)起會(huì )員，聯(lián)合發(fā)起籌建中國漁業(yè)互助保險社，初始運營(yíng)資金5億元人民幣，注冊地北京市。擬任董事長(cháng)楊斌、擬任總經(jīng)理張競。批復還顯示，銀保監會(huì )同意中國漁業(yè)互助保險社遼寧、大連、廣西、海南等4家省級分支機構同步籌建。

中國漁業(yè)互助保險社獲批籌建尚屬虎年首例，那么，是哪陣“風(fēng)”助推其如此幸運順利拿到準生證?北京商報記者梳理發(fā)現，該社的獲批籌建離不開(kāi)一份文件。2020年5月，農業(yè)農村部辦公廳和銀保監會(huì )辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)漁業(yè)互助保險系統體制改革有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)提出，中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )牽頭聯(lián)合有關(guān)省(市)漁業(yè)互保協(xié)會(huì )發(fā)起設立具有獨立法人資格的全國性漁業(yè)互助保險機構。該機構為專(zhuān)業(yè)性的相互保險組織，初始運營(yíng)資金由中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )脫鉤后和有關(guān)省(市)漁業(yè)互保協(xié)會(huì )以借款方式注入，接受銀保監會(huì )的監管和農業(yè)農村部的行業(yè)指導。開(kāi)展漁業(yè)行業(yè)內的財產(chǎn)保險、責任保險、意外傷害保險、再保險等經(jīng)銀保監會(huì )核準的保險業(yè)務(wù)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險和養老金研究中心研究總監朱俊生對此表示，這是漁業(yè)互助保險系統重大的體制改革，有助于建立規范發(fā)展的漁業(yè)風(fēng)險保障體系，推動(dòng)漁業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。“籌建中國漁業(yè)互助保險社，是漁業(yè)互助保險重大體制改革落地的重要標志。”朱俊生補充說(shuō)道。

持牌經(jīng)營(yíng)化解漁業(yè)互保發(fā)展制約

中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )是誰(shuí)?該協(xié)會(huì )為何要牽頭成立相互保險社?

據中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )官網(wǎng)介紹，該協(xié)會(huì )是由從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或為漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的單位和個(gè)人，以及開(kāi)展漁業(yè)互助保險的社會(huì )組織自愿組成，實(shí)行互助保險的全國性、非營(yíng)利性社會(huì )組織。

漁業(yè)互保協(xié)會(huì )及其成員過(guò)往主要為漁民和漁船船東提供財產(chǎn)、人身意外以及水產(chǎn)養殖等保險服務(wù)，如雇主責任險、漁業(yè)安責險、漁民人身平安險等。

此前，漁業(yè)互助保險系統體制宣布改革，中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )將剝離保險業(yè)務(wù)，一家新的相互保險社將誕生的信號彼時(shí)就已經(jīng)釋放。

近年來(lái)，隨著(zhù)社會(huì )組織管理改革的逐步深入和國家對金融保險監管的日趨嚴格，漁業(yè)互助保險此前的“協(xié)會(huì )”體制不能適應法律法規和政策要求。朱俊生對此表示，具體體現為，一是社團管理改革對漁業(yè)互保發(fā)展提出重大挑戰;二是“協(xié)會(huì )”無(wú)法納入保險監管制約了漁業(yè)互保發(fā)展。

對于漁業(yè)互保改為漁業(yè)相互的原因，首都經(jīng)貿大學(xué)保險系教授庹國柱具體分析認為，其一是漁業(yè)互保協(xié)會(huì )是社會(huì )團體，按照《保險法》，他們經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險是不合法的，金融保險只能由經(jīng)過(guò)銀行保監會(huì )批準的專(zhuān)業(yè)機構進(jìn)行專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)。所以長(cháng)期以來(lái)，漁業(yè)互保一直游離于保險監管之外。難以得到專(zhuān)業(yè)監管，企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩定，被保險人的合法權益也難以得到有效保護。改為“漁業(yè)相互保險”就可以納入保險監管之下。其二，漁業(yè)互保協(xié)會(huì )主要是做漁船保險，基層經(jīng)營(yíng)主要是依靠各地漁政、港監等行政部門(mén)協(xié)助展業(yè)定損理賠，雖然這樣的經(jīng)營(yíng)體制降低了展業(yè)成本，提高了覆蓋率，但是卻形成了政企不分、管辦一體的問(wèn)題，有違政府改革的宗旨和規定。

因此，在庹國柱看來(lái)，剝離漁業(yè)保險和協(xié)會(huì )的關(guān)系之后，有關(guān)主體會(huì )只管行政性活動(dòng)，不再直接參與保險經(jīng)營(yíng)，既符合政策精神，也有利于漁業(yè)互保業(yè)務(wù)的發(fā)展。

漁民有望獲得物美價(jià)廉產(chǎn)品

被業(yè)內人士戲稱(chēng)為“抱團取暖”的相互保險社，是保險業(yè)中歷史悠久且具有代表性的企業(yè)組織形態(tài)。相互保險社與普通的保險公司最大的不同，就是不以利潤為追求目標。該組織能有效“補短板、填空白”，特別是在保險滲透度較低、保險服務(wù)不充分的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域和高風(fēng)險行業(yè)，與股份制保險形成差異化、錯位化競爭，是我國保險市場(chǎng)合理而必要的補充。

我國目前監管批復的有4家相互保險社，包括陽(yáng)光農業(yè)相互保險公司、眾惠財產(chǎn)相互保險社、信美人壽相互保險社和匯友建工財產(chǎn)相互保險社(現匯友財產(chǎn)相互保險社)。

漁業(yè)是一種風(fēng)險較高的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。來(lái)自中國漁業(yè)互保協(xié)會(huì )官網(wǎng)數據，截至2020年底，全系統累計承保漁民1399.54萬(wàn)人(次)，承保漁船100.71萬(wàn)艘(次)，提供風(fēng)險保障3.94萬(wàn)億元，共計為1.45萬(wàn)名死亡(失蹤)漁民、11.69萬(wàn)名受傷漁民以及11.32萬(wàn)艘全損或部分受損漁船支付經(jīng)濟補償金78.22億元。

“相互保險是合作性質(zhì)的保險，有利于漁民獲得符合的低廉產(chǎn)品。”庹國柱表示道。朱俊生也表示，中國漁業(yè)互助保險社成立后，漁民的權益有更好的保障，比如，未來(lái)可以獲取更多的財政補貼，有助于提升漁民的利益水平。

分析人士也指出，專(zhuān)屬保險社的成立將為漁民提供簡(jiǎn)便實(shí)用、惠而不費的保險產(chǎn)品，為當前漁業(yè)保險市場(chǎng)“補短板、填空白”。

此外，庹國柱還表示，剝離也提供另一個(gè)信號，其他類(lèi)似的“協(xié)會(huì )保險”，例如，總工會(huì )的“職工互助保險”，可以采取這種方式，做正規的相互保險。

自從2013年保監會(huì )出臺相互保險管理暫行辦法以后，只批準了眾惠相互等三家相互保險組織，庹國柱認為，此次獲批籌建意義重大。不過(guò)，雖然看到了相互保險發(fā)展的好勢頭和社會(huì )期盼，但卻難以預料相互保險的發(fā)展前景。因為，2013年之后也沒(méi)有見(jiàn)到任何關(guān)于相互保險的重要法規出臺。

(北京商報記者陳婷婷胡永新)

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