英報稱(chēng)美國地區性銀行仍難擺脫“呼吸機”

新華社北京8月8日電 據英國《金融時(shí)報》7日報道，距年初美國硅谷銀行和簽名銀行突然“垮掉”已近4個(gè)月，美國地區性銀行仍在依賴(lài)數以千億計美元的政府融資維持生命。

3月13日，客戶(hù)在美國加利福尼亞州圣克拉拉市硅谷銀行總部外排隊等候辦理業(yè)務(wù)。新華社發(fā)（李建國攝）

其中一個(gè)資金來(lái)源是11家受政府支持的地區性貸款機構“聯(lián)邦住房貸款銀行(FHLB)”。

(資料圖)

FHLB財務(wù)辦公室上周數據顯示，截至6月底，FHLB向美國銀行和信用合作社發(fā)放的貸款總額達8800億美元。

這一數字略低于今年一季度末時(shí)FHLB的放貸總額峰值、即1萬(wàn)多億美元，但與2021年底的貸款水平相比，仍上漲超過(guò)150%。

FHLB舊金山地區負責人特雷莎·貝茲莫爾說(shuō)，他們的作用就是穩定銀行系統，“只要利率仍維持現有水平，你就會(huì )看到FHLB向銀行高放貸”。

據其官方網(wǎng)站介紹，FHLB是受政府特許成立的獨立經(jīng)營(yíng)機構，采取會(huì )員制，主要向會(huì )員提供受住房抵押貸款、政府和機構證券等擔保的貸款?！督鹑跁r(shí)報》稱(chēng)，FHLB如果面臨倒閉，美國聯(lián)邦政府很可能出手相救。

3月13日，客戶(hù)在美國紐約市簽名銀行網(wǎng)點(diǎn)內等待辦理業(yè)務(wù)。新華社發(fā)（郭克攝）

批評人士長(cháng)期認為，FHLB受美國政府支持，會(huì )鼓勵該機構過(guò)度承擔風(fēng)險，應對這種機制加以管束。硅谷銀行和簽名銀行在突然關(guān)閉前都曾向FHLB借貸。

然而，貝茲莫爾認為，FHLB雖然名義上受政府“托底”，但政府最終出資介入的可能性相當低。FHLB長(cháng)期保持低水平貸款損失，且資金充沛。

據報道，美國銀行無(wú)需告知投資者是否向FHLB貸款及其貸款規模。但從近期財報看，部分銀行把償還FHLB貸款視作財務(wù)狀況良好的標志。

美國西部聯(lián)盟銀行首席執行官肯尼思·韋基奧內7月稱(chēng)，該銀行有能力“快速降低對成本較高的FHLB借貸的依賴(lài)”，西部聯(lián)盟銀行二季度末時(shí)的FHLB貸款已從一季度末的110億美元降至50億美元。

這是5月1日在美國紐約拍攝的一家第一共和銀行。新華社發(fā)（郭克攝）

美國公民金融集團首席執行官布魯斯·范薩溫7月稱(chēng)，銀行即便要為計息存款支付較高利息，該利率一般也低于FHLB貸款利率。如果能償清或部分償還FHLB貸款，并以存款替換，“會(huì )產(chǎn)生良好替代效應”。公民金融集團今年二季度償還FHLB貸款總額的近60%。

然而，報道稱(chēng)，仍有不少銀行難以擺脫對FHLB貸款的依賴(lài)。例如美國聯(lián)信銀行，二季度末時(shí)仍拖欠135億美元FHLB貸款，略低于3月底時(shí)的150多億美元，但高于該銀行所掌握的100億美元現金。根據“銀行登記數據(BankRegData)”機構的數據，二季度末時(shí)FHLB貸款約占美國聯(lián)信銀行總資產(chǎn)的15%，是同等規模其他銀行的3倍。

另一個(gè)資金來(lái)源是美國聯(lián)邦儲備委員會(huì )今年3月推出的銀行定期融資計劃，允許符合條件的銀行等儲蓄機構通過(guò)抵押美國國債、機構債券和抵押貸款支持證券以及其他合格資產(chǎn)來(lái)獲取最長(cháng)為期一年的貸款，以確保后者有能力滿(mǎn)足儲戶(hù)需求。

據報道，該貸款機制的使用率持續上升。截至7月26日，各銀行已借入1050億美元，較前一周增加20億美元，創(chuàng )新高。

美國財務(wù)研究與分析中心的銀行分析師亞歷山大·約庫姆說(shuō)，有點(diǎn)驚訝于“美聯(lián)儲特別援助項目余額還沒(méi)降下來(lái)”，鑒于銀行業(yè)的恐慌情緒已趨于平穩，這可能不符合一些人的預期。

受美聯(lián)儲激進(jìn)加息等因素影響，今年3月初以來(lái)，美國硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行接連“爆雷”并關(guān)閉，引發(fā)美國銀行業(yè)震蕩，外溢余波一度殃及歐洲銀行。（海洋）

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