數字化轉型正成保險業(yè)發(fā)展必經(jīng)之路 積極引入數字化復合型人才

數字化轉型正成為保險業(yè)發(fā)展必經(jīng)之路。2022年1月23日，北京商報記者獲悉，銀保監會(huì )近日發(fā)布《銀行保險機構信息科技外包風(fēng)險監管辦法》，助推保險機構穩健開(kāi)展數字化轉型。同時(shí)，銀保監會(huì )繼續“喊話(huà)”，提出到2025年，保險業(yè)數字化轉型要取得明顯成效。而保險機構“各顯神通”加速布局數字化的同時(shí)，也正面臨人才短缺等挑戰，顯然，保險機構數字化轉型還有待“再顯神通”。

隨著(zhù)近年來(lái)科技迅猛發(fā)展，疫情倒逼之下，從頭部到中小保險機構，各家數字化轉型成果的落地，正呈現“百花齊放”的勢頭。

在清華大學(xué)國家金融研究院中國保險與養老金研究中心研究專(zhuān)員王言看來(lái)，數字化轉型有著(zhù)多重因素：“首先是監管的持續發(fā)力及普惠金融政策導向助推;其次是經(jīng)營(yíng)主體不斷布局保險數字化領(lǐng)域，搶占傳統保險機構的市場(chǎng);再次是Z世代逐漸成為消費主力，數字趨勢成為主流;最后是保險機構提質(zhì)增效，提高效率的要求。”

數字化轉型成為頭部險企發(fā)展的關(guān)鍵詞。中國人壽提出“科技國壽”發(fā)展戰略，中國人保提出“智·惠人保”數字化戰略，中國太保打造人工智能保險顧問(wèn)，中國平安提出綜合金融戰略，圍繞五大生態(tài)圈進(jìn)行科技投入。

具體來(lái)看，數字化轉型正在賦能防災減損。風(fēng)險災害識別、監測、預測等風(fēng)險能力建設和應用“邂逅”大數據和人工智能。平安產(chǎn)險“自然災害風(fēng)險平臺”借助衛星遙感等技術(shù)，24小時(shí)監測氣象數據、地理數據等變化情況，一旦發(fā)現“敵情”，便會(huì )及時(shí)啟動(dòng)預警，并將相應情況同步至大災應急服務(wù)平臺，提升大災應急服務(wù)能力。

“雙錄”、線(xiàn)上化承保、個(gè)性化服務(wù)對消費者而言是剛需，也可能是一道門(mén)檻。而數字化轉型也正在以消費者為中心全面推進(jìn)。招商信諾人壽“數字化賦能個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)”，旨在通過(guò)對客戶(hù)保險需求的精細化識別，有針對性地為客戶(hù)提供匹配度高且更具個(gè)性化的產(chǎn)品及服務(wù)。太平人壽自主研發(fā)智能雙錄平臺，幫助客戶(hù)對購買(mǎi)的保險權益有360度的全方位了解，目前雙錄件均錄制時(shí)間已經(jīng)可以在10分鐘完成。小雨傘保險經(jīng)紀在保險數字化方面，分別研發(fā)了人工智能保險顧問(wèn)“靜靜”、智能核保師“小智”、AICS閃賠系統、一鍵報案系統等。

在王言看來(lái)，保險機構數字化轉型成果的落地既是順應市場(chǎng)和監管趨勢的結果，也是保險機構積極尋求創(chuàng )新，探求新的利潤增長(cháng)點(diǎn)的必然選擇;既為市場(chǎng)和其他經(jīng)營(yíng)主體提供了數字化轉型的范例，也為監管的創(chuàng )新提供依據。

監管部門(mén)近年來(lái)不斷釋放數字化轉型信號。財險業(yè)方面，銀保監會(huì )督促保險業(yè)強化科技賦能，積極運用人工智能、大數據等技術(shù)，在數字化、線(xiàn)上化、智能化建設方面加大投入。人身險方面，銀保監會(huì )要求保險機構應加快數字化轉型，配套開(kāi)發(fā)適應各類(lèi)場(chǎng)景且符合精算原理的人身保險產(chǎn)品等。

監管部門(mén)吹響轉型號角的同時(shí)，也在為保險機構風(fēng)險把關(guān)。2022年1月12日發(fā)布銀保監會(huì )《銀行保險機構信息科技外包風(fēng)險監管辦法》，旨在助推保險機構穩健開(kāi)展數字化轉型。

盡管數字化轉型成為保險機構發(fā)展新引擎，但數字化轉型絕非“搖身一變”般簡(jiǎn)單，還面臨諸多挑戰。對于保險機構轉型面臨的考驗，王言表示，傳統經(jīng)營(yíng)理念和管理體制不適應數字化轉型需要;目前保險公司的業(yè)務(wù)架構、數據架構、科技架構無(wú)法滿(mǎn)足機構數字化轉型的需求;此外，行業(yè)數據治理存在缺陷、數字化人才尤其是復合型人才短缺也是保險機構面臨的“攔路虎”。

在2025年保險業(yè)數字化轉型要取得明顯成效的背景下，對于保險機構繼續推進(jìn)數字化轉型，邁入新發(fā)展階段，王言認為，首先要完善保險機構的頂層設計，加強數字化轉型的戰略規劃和組織流程建設。

“其次要在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中注重數字化轉型，積極推進(jìn)金融服務(wù)數字化轉型，提升運營(yíng)和業(yè)務(wù)流程的數字化能力，加快建設與數字化轉型相匹配的風(fēng)險控制體系。

再次是要強化數據和科技能力建設，積極引入數字化復合型人才。健全數據治理體系，制定大數據發(fā)展戰略;增強數據管理能力，構建覆蓋全生命周期的數據資產(chǎn)管理體系;提高數據質(zhì)量和數據運用能力。以科技支撐數字化轉型，提高新技術(shù)運用能力。最后要強化風(fēng)險防范。加強戰略風(fēng)險、合規風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險等風(fēng)險的管理，以有效的風(fēng)控體制為數字化轉型保駕護航。”王言如是表示。(記者陳婷婷胡永新)

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