金融如何“貸”動(dòng)廣東挺起產(chǎn)業(yè)“脊梁”？-全球播資訊

編者按：制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。當前，廣東吹響“制造業(yè)當家”號角，進(jìn)一步提升金融支撐能力具有重要且現實(shí)的意義。為挖掘廣東金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有益經(jīng)驗，尋找進(jìn)一步拓展金融服務(wù)制造業(yè)深度和廣度的路徑，南方日報派出調研團隊奔赴廣東各地，即日起推出“制造業(yè)當家金融有作為”系列深調研，敬請垂注。

12月4日20時(shí)09分，神舟十四號返回艙成功降落在東風(fēng)著(zhù)陸場(chǎng)，3名航天員出艙后“躺坐”到了科技感十足的“護航椅”上。這3張“護航椅”由中山的坐感科技參與設計、研發(fā)和制作。對于創(chuàng )始人陳敏來(lái)說(shuō)，平日里，除了忙研究、忙生產(chǎn)，最讓他掛心的還有“錢(qián)”的事：“生產(chǎn)出一把好的椅子，需要較長(cháng)的研發(fā)周期，很‘燒錢(qián)’?！眮?lái)自中行的800萬(wàn)元中長(cháng)期免抵押貸款，讓公司心無(wú)旁騖投入到研發(fā)中。

廣東靠制造業(yè)起家，規模以上制造業(yè)增加值、企業(yè)數量均居全國第一。一直以來(lái)，如何助力把制造業(yè)這份厚實(shí)家當做優(yōu)做強，是廣東金融業(yè)的重要課題。日前，廣東省委十三屆二次全會(huì )提出，要突出制造業(yè)當家，在新的高度挺起廣東現代化建設的產(chǎn)業(yè)“脊梁”。面對新的發(fā)展目標，廣東金融機構如何進(jìn)一步疏通金融服務(wù)制造業(yè)堵點(diǎn)，引導更多金融資源流向制造業(yè)？金融服務(wù)制造業(yè)還有哪些薄弱環(huán)節需要加強？

【資料圖】

制造業(yè)“含金量”增加

新增貸款創(chuàng )10年新高

在江門(mén)市江海區，榮信電路板有限公司（下稱(chēng)“榮信公司”）的車(chē)間格外忙碌，只為趕在圣誕節前向國外客戶(hù)交付訂單?！肮境闪?0多年以來(lái)，我們現金流一直比較穩定，不‘缺錢(qián)’。但今年情況有些變化，我們才開(kāi)始向銀行貸款?！睒s信公司財務(wù)經(jīng)理毛慶芳分析：“一方面，汽車(chē)客戶(hù)向自動(dòng)化、智能化方向發(fā)展，倒逼我們加大技術(shù)升級和改造的投入，生產(chǎn)高品質(zhì)、更安全的多層細密電路板；另一方面，客戶(hù)回款周期變長(cháng)、人工成本抬升，這些都加劇了現金流的緊張局面?！?/p>

這是許多廣東制造業(yè)企業(yè)目前面臨的問(wèn)題——新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革“風(fēng)”來(lái)了，向上“突圍”成為制造業(yè)必須面對的課題；但勞動(dòng)力、資源、土地、原材料等要素成本上漲，加劇制造業(yè)企業(yè)生存壓力。資金成為這些制造業(yè)企業(yè)轉型躍升不得不考慮的因素。

正因如此，制造業(yè)呼喚更多金融資源“入場(chǎng)”。近年來(lái)，金融主管部門(mén)因應形勢，出臺《關(guān)于金融支持制造強國建設的指導意見(jiàn)》《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》等政策文件，引導金融機構支持制造強國戰略，將金融支持實(shí)體經(jīng)濟、推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展落到實(shí)處。

一呼而百應，制造業(yè)成為廣東銀行重點(diǎn)加碼的領(lǐng)域，各家機構拿出“真金白銀”力挺制造業(yè)發(fā)展。

如“十四五”期間，建設銀行為廣東制造業(yè)企業(yè)和重點(diǎn)項目提供1萬(wàn)億元，其中先進(jìn)制造業(yè)5000億元；中國郵政儲蓄銀行廣東省分行向戰略性產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)以及創(chuàng )新型中小企業(yè)，“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、“小巨人”企業(yè)等給予綜合融資金額3000億元；農業(yè)銀行廣東分行、交通銀行廣東省分行分別為戰略性產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)提供6000億元、3000億元融資支持……

在各項政策推動(dòng)下，廣東制造業(yè)獲得的金融供給總量創(chuàng )歷史新高。截至2022年9月末，廣東銀保監局轄內制造業(yè)貸款余額2.16萬(wàn)億元，同比增長(cháng)29.51%，增速為各項貸款增速的2.4倍。前三季度新增貸款4613億元，超過(guò)去年全年增量；增量占比31.2%，均創(chuàng )10年新高。

伴隨金融供給總量創(chuàng )歷史新高，制造業(yè)各行業(yè)獲得了更充沛的金融資金支持。數據顯示，汽車(chē)制造業(yè)，計算機、通信和其他電子設備制造業(yè)，電氣機械和器材制造業(yè)等廣東支柱產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(cháng)均超過(guò)40%；戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.02萬(wàn)億元，同比增長(cháng)超60%。

毛慶芳真切感受到了政策紅利帶來(lái)的變化，她告訴記者：“今年我們先后有三筆貸款，放款速度越來(lái)越快、貸款利率越來(lái)越低?！本驮谏蟼€(gè)月，公司獲得建行運用設備更新改造專(zhuān)項再貸款政策授信2000萬(wàn)元，這讓采購自動(dòng)化技術(shù)設備的資金有了著(zhù)落?！斑@次貸款利率很低，加上財政貼息，幾乎相當于一筆‘無(wú)息貸款’?！?/p>

放眼廣東，20個(gè)戰略性產(chǎn)業(yè)集群增加值占GDP比重近四成，新一代電子信息、綠色石化、智能家電、軟件與信息服務(wù)等7個(gè)萬(wàn)億級產(chǎn)業(yè)集群風(fēng)頭正盛。如今，隨著(zhù)廣東提出要突出制造業(yè)當家，各家金融機構看到了制造業(yè)發(fā)展的新機會(huì )，并將此作為業(yè)務(wù)的增長(cháng)極。

把握住制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的機遇，是銀行在日趨激烈的同業(yè)競爭中突圍的關(guān)鍵。工行廣東分行行長(cháng)韓松說(shuō)，廣東提出制造業(yè)當家正當其時(shí)。該行將以總行在粵創(chuàng )設的先進(jìn)制造業(yè)中心為龍頭，全力支持廣東制造業(yè)提檔升級、看家當家。

一名資深業(yè)內人士算了一筆賬：“制造業(yè)企業(yè)對商業(yè)銀行的綜合貢獻和業(yè)務(wù)帶動(dòng)將非常大。一筆貸款放下去，企業(yè)會(huì )衍生出很多交易，銀行可以抓住現金流做文章，配套提供結算、跨境等綜合金融服務(wù)?！?/p>

為爭搶“寶藏”制造業(yè)企業(yè)，各家銀行也在暗暗較勁。廣東銀保監局數據顯示，該局轄內已經(jīng)有23家銀行設立106家科技支行、科技特色支行，將金融服務(wù)制造業(yè)觸點(diǎn)延伸到了企業(yè)“家門(mén)口”。

從態(tài)度曖昧到全力支持

銀行搶占制造業(yè)“賽道”

12月的廣州已有些許寒意，明珞裝備股份有限公司的辦公室里，年輕的工程師圍坐一圈，對電腦屏幕上的圖紙展開(kāi)熱烈討論。公司里最忙的人要數董事長(cháng)兼CEO姚維兵，他身著(zhù)工作服快步趕來(lái)，盡管公司早已是遠近聞名的“明星企業(yè)”，但他依然用“焦頭爛額”來(lái)形容每一天的工作。

融資曾經(jīng)是姚維兵最頭疼的事情之一?！?019年，最多的時(shí)候有12家銀行同時(shí)找我們合作?！彼嘈Φ?，但當時(shí)沒(méi)有任何一家銀行給出的授信額度能匹配企業(yè)的需求，“大部分銀行都說(shuō)，只能給我貸3000萬(wàn)元到5000萬(wàn)元，而且都開(kāi)出一堆條件，比如要土地、廠(chǎng)房、設備等作為抵押物，要求代發(fā)工資業(yè)務(wù)等”。

姚維兵說(shuō)，這些條件實(shí)際具有“排他性”，導致公司只能選擇單一銀行合作；但公司的應收賬款回款時(shí)間長(cháng)、前期墊資壓力大，有數億元資金缺口，“任何一家的授信額度都不夠”。

明珞裝備的遭遇反映出部分銀行對制造業(yè)企業(yè)的曖昧態(tài)度和刻板印象：一方面，以往制造業(yè)不良貸款率較為突出，銀行對制造業(yè)企業(yè)的融資期限、融資利率、擔保條件等普遍要求較高；另一方面，我國制造業(yè)正在加速轉型突圍，但關(guān)鍵技術(shù)的突破投入大、周期長(cháng)，市場(chǎng)風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險并存，對銀行信貸人員行業(yè)研究深度提出了更高的要求。

如何打破這些“藩籬”？廣東銀保監局副局長(cháng)陳曉勇認為：“要增強敢貸的信心，激發(fā)愿貸的動(dòng)力，夯實(shí)能貸的基礎，提升會(huì )貸的水平?！边@就要求各家銀行健全制造業(yè)授信盡職免責制度、強化績(jì)效考核引導、充分運用金融科技、進(jìn)一步提升自身服務(wù)能力。

自2020年4月以來(lái)，明珞裝備獲得工行授信6.65億元額度，流動(dòng)資金貸款、訂單貸款，以及保函、匯率管理、股權投資業(yè)務(wù)所需額度得到全覆蓋，成為銀行“放開(kāi)手腳”支持制造業(yè)的生動(dòng)注腳。工行一位負責人介紹，該行完善制造業(yè)貸款盡職免責規定，設立了一定的風(fēng)險容忍線(xiàn)；同時(shí)，提高制造業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品計價(jià)水平，賦能一線(xiàn)人員服務(wù)制造業(yè)?！拔覀儗春玫钠髽I(yè)，一定會(huì )給予大力支持?！眮?lái)自銀行的“正反饋”也為企業(yè)提供了背書(shū)，姚維兵的底氣更足了，“有6.65億元授信在手，公司不用因為訂單額度大、無(wú)力承擔墊付資金而主動(dòng)放棄訂單了”。

窺一斑而見(jiàn)全豹。記者調研發(fā)現，面對龐大的制造業(yè)企業(yè)群體，銀行不僅由態(tài)度曖昧轉向全力支持，而且市場(chǎng)爭奪已趨于白熱化。各銀行機構找準切入點(diǎn)，紛紛推出契合制造業(yè)發(fā)展階段特點(diǎn)、金融需求、風(fēng)險特征的金融產(chǎn)品，只為在制造業(yè)這個(gè)“賽道”中占有一席之地。

例如，中行圍繞汽車(chē)、白色家電等產(chǎn)業(yè)，推廣“汽車(chē)鏈、裝備鏈、家電鏈”等服務(wù)方案；建行正在開(kāi)創(chuàng )科技企業(yè)“股權+債權”融資新場(chǎng)景；浙商銀行廣州分行瞄準先進(jìn)制造業(yè)等科創(chuàng )企業(yè)提供“專(zhuān)業(yè)化、全周期、全方位”金融服務(wù)；廣州銀行以技術(shù)改造貸款支持企業(yè)實(shí)施智能化改造、設備更新和綠色發(fā)展；廣州農商銀行運營(yíng)多樣化投資銀行產(chǎn)品，支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展；廣東華興銀行以產(chǎn)業(yè)園區為切入點(diǎn)，批量為制造業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)……

服務(wù)“制造業(yè)當家”

提高專(zhuān)業(yè)性是關(guān)鍵

廣東省委十三屆二次全會(huì )提出，要突出制造業(yè)當家，在新的高度挺起廣東現代化建設的產(chǎn)業(yè)“脊梁”。這為新起點(diǎn)上廣東制造業(yè)發(fā)展提供了強勁的政策驅動(dòng)力。

在調研中，記者一再追問(wèn)——金融服務(wù)制造業(yè)當家，還有哪些“短板”可以做長(cháng)？

高瓴創(chuàng )始合伙人李良認為，制造業(yè)需要與之“匹配”的資金，“不但是長(cháng)期共贏(yíng)價(jià)值觀(guān)的匹配，更是能力的匹配，這個(gè)能力指的是全方位多層次幫到公司，包括對產(chǎn)業(yè)格局更長(cháng)期趨勢的洞察理解、行業(yè)內乃至跨行業(yè)資源的對接匹配、對科技創(chuàng )新的理解和技術(shù)嫁接”。

“專(zhuān)業(yè)性”是各家銀行反復提及的關(guān)鍵詞。一位業(yè)內人士坦言：“制造業(yè)的31個(gè)大類(lèi)，還有幾百個(gè)中類(lèi)、小類(lèi)，在廣東幾乎都能找到。但說(shuō)老實(shí)話(huà)，很多行業(yè)、技術(shù)，我們都不太懂?！边@帶來(lái)顯而易見(jiàn)的問(wèn)題——識別優(yōu)質(zhì)企業(yè)的難度變大，無(wú)法有效判斷企業(yè)風(fēng)險，找不到最合適的金融“抓手”，直接制約了金融服務(wù)制造業(yè)的質(zhì)效。

一位制造業(yè)企業(yè)家告訴記者，“如果銀行還是按‘一個(gè)廠(chǎng)房值多少錢(qián)’‘一個(gè)車(chē)床值多少錢(qián)’來(lái)審批貸款，沒(méi)有對制造業(yè)企業(yè)更深刻的認知，很難真正做好服務(wù)?！?/p>

正因如此，已經(jīng)有銀行下出“先手棋”，開(kāi)始在“專(zhuān)業(yè)性”上下功夫。例如，工行成立了廣東銀行同業(yè)間首個(gè)制造業(yè)中心；浦發(fā)銀行廣州分行聚焦電子信息、生物醫藥兩個(gè)賽道，設立了行業(yè)經(jīng)營(yíng)中心；中信銀行在廣州等地試點(diǎn)“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡審批模式”，以“投行思維”對企業(yè)進(jìn)行評分并給予信用貸款，且貸款直接由投行部門(mén)審批。

“積分卡解決了專(zhuān)業(yè)性的問(wèn)題?！敝行陪y行廣州天河智慧城支行副行長(cháng)祝文博說(shuō)，投行部門(mén)設計了企業(yè)創(chuàng )始團隊、股東背景、技術(shù)領(lǐng)先型、產(chǎn)業(yè)鏈地位等指標，“我只要對照企業(yè)的情況打鉤，就能知道對應能放多少貸款”。

廣州辰創(chuàng )科技發(fā)展有限公司是這一創(chuàng )新的直接受益者，公司副總經(jīng)理、聯(lián)合創(chuàng )始人曹祥元算了一筆賬：“按照銀行傳統授信模式，我們最多只能貸到1500萬(wàn)元信用貸款；但在積分卡的評價(jià)體系里，我們的得分可以拿到頂格3000萬(wàn)元信用貸款，支持一下子就翻番了?！?/p>

記者手記

邁向“制造業(yè)當家”

提升金融支撐能力

制造業(yè)是立國之本、強國之基，是實(shí)體經(jīng)濟的重要組成部分。廣東要突出制造業(yè)當家，在新的高度挺起廣東現代化建設的產(chǎn)業(yè)“脊梁”，進(jìn)一步提升金融支撐能力是題中應有之義。

從總量來(lái)看，廣東制造業(yè)新增貸款接連創(chuàng )下新高，但我們應清醒地認識到，部分制造業(yè)行業(yè)和企業(yè)仍處于新舊動(dòng)能轉換的關(guān)鍵時(shí)期，資金缺口較大。金融機構應進(jìn)一步提升金融服務(wù)的適配性，盡力滿(mǎn)足傳統產(chǎn)業(yè)在設備更新、技術(shù)改造、綠色轉型方面的中長(cháng)期資金需求，以及高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場(chǎng)主體的信用貸、首貸投放需求。

從質(zhì)量上看，伴隨著(zhù)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，制造業(yè)企業(yè)正向高端化、數字化、智能化轉型，傳統授信模式越來(lái)越難以適應新的發(fā)展要求。因此，金融機構應開(kāi)發(fā)更多符合制造業(yè)企業(yè)發(fā)展階段特點(diǎn)和需求的金融產(chǎn)品，進(jìn)一步推廣知識產(chǎn)權質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、股權質(zhì)押等融資模式。

數讀廣東制造業(yè)“含金量”

●截至2022年9月末（下同），廣東銀保監局轄內（下同）制造業(yè)貸款余額2.16萬(wàn)億元，同比增長(cháng)29.51%，增速為各項貸款增速的2.4倍。前三季度新增貸款4613億元，超過(guò)去年全年增量；增量占比31.2%，均創(chuàng )10年新高

●轄內汽車(chē)制造業(yè)，計算機、通信和其他電子設備制造業(yè)，電氣機械和器材制造業(yè)等廣東支柱產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(cháng)均超過(guò)40%；戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.02萬(wàn)億元，同比增長(cháng)超60%

●轄內有23家銀行機構共設立106家科技支行及科技特色支行，通過(guò)深入科技園區、下放授信權限、打造專(zhuān)業(yè)團隊，將金融服務(wù)觸點(diǎn)延伸至科技企業(yè)“家門(mén)口”

●轄內制造業(yè)中小微企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)24.35%，大幅高于各項貸款增速

南方日報記者唐柳雯陳穎 黎華聯(lián)張艷周美霖唐子湉

策劃統籌：王溪勇陳穎唐柳雯

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