2只養老理財產(chǎn)品十地開(kāi)售 養老理財試點(diǎn)不斷深化

今年3月1日起，養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。這一消息“官宣”后不到半個(gè)月，就已有新產(chǎn)品在十地“上線(xiàn)”。

2只產(chǎn)品在十地開(kāi)售 惠及更多投資者

試點(diǎn)擴容以來(lái)，已有2只養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品在十地開(kāi)售。其中，光大理財的產(chǎn)品募集期為3月9日至21日，業(yè)績(jì)比較基準為5.8%至8%;工銀理財的產(chǎn)品募集期為3月11日至21日，業(yè)績(jì)比較基準為5.8%至7%。

從產(chǎn)品形態(tài)來(lái)看，這2只產(chǎn)品與此前發(fā)行的5年期封閉式養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品基本保持一致。但在銷(xiāo)售區域方面，2只產(chǎn)品擴充至北京、沈陽(yáng)、長(cháng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地銷(xiāo)售。

從四地試點(diǎn)到十地試點(diǎn)，試點(diǎn)總額度從400億元提升至2000多億元，養老理財試點(diǎn)擴容后，產(chǎn)品供給能力有所提高，將惠及更多投資者。

“首批試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)售時(shí)我就想購買(mǎi)，但北京不在試點(diǎn)地區之列。北京開(kāi)售后，我第一時(shí)間就買(mǎi)了。”3月11日，北京市民王女士購買(mǎi)了10萬(wàn)元工銀理財養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品。與一些收益水平在3%到4%的普通理財產(chǎn)品相比，養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品較高的業(yè)績(jì)比較基準讓她心動(dòng)。

雖然近段時(shí)間金融市場(chǎng)波動(dòng)較大，目前養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品凈值相對不高，但業(yè)內專(zhuān)家認為，相關(guān)理財產(chǎn)品總體運行平穩，且5年的封閉期能夠幫助產(chǎn)品“以時(shí)間換空間”，預計到期時(shí)收益不會(huì )太差。

40至60歲投資者成養老理財投資主力

記者從多家機構了解到，養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品整體銷(xiāo)售情況較好。以工銀理財去年12月推出的首只養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品募集金額超30.88億元，全部售罄，累計約1.39萬(wàn)客戶(hù)購買(mǎi)，人均購買(mǎi)規模約22.2萬(wàn)元。

而從該產(chǎn)品投資者年齡結構來(lái)看，40歲以上投資者占比約82%，其中40至60歲占投資者總數約六成，成為投資主力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，中年投資者既有較強的投資理財意識，也有一定的資產(chǎn)積累和投資能力。

光大理財相關(guān)負責人表示，養老理財不僅針對老年客戶(hù)，年輕客戶(hù)也可以購買(mǎi)。

董希淼表示，金融機構要加強產(chǎn)品研發(fā)，平衡好養老理財產(chǎn)品的穩健性、收益性，推出更多更豐富的產(chǎn)品供投資者選擇。

十機構競逐發(fā)力 養老理財試點(diǎn)不斷深化

當前，部分機構已對養老理財試點(diǎn)做好長(cháng)期的產(chǎn)品線(xiàn)規劃。光大理財相關(guān)負責人介紹，除封閉式養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品外，光大理財還將布局開(kāi)放式產(chǎn)品線(xiàn)，將在2022年上半年陸續實(shí)現養老理財2條產(chǎn)品線(xiàn)、4種類(lèi)型產(chǎn)品的全面布局。

工銀理財相關(guān)負責人表示，下一步，工銀理財將加強存量產(chǎn)品的投資管理，并根據前期試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行、運作情況，優(yōu)化調整產(chǎn)品設計，加快推出更多更優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，讓養老金融惠及更廣泛的群體。

除已在十地發(fā)行養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品的2家機構外，其他機構也在加快產(chǎn)品布局的步伐。

興銀理財透露，養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品已在籌備中，將持續完善養老金融綜合服務(wù)方案，根據投資者長(cháng)期養老需求研發(fā)養老理財產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結構、投資策略、風(fēng)險控制，真正體現養老理財長(cháng)期性、穩健性、普惠性等屬性。

中銀理財也表示，目前正在根據監管要求進(jìn)行養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和報備工作，將采用符合養老需求的長(cháng)期資產(chǎn)配置策略，合理控制投資風(fēng)險，實(shí)現客戶(hù)養老資金的長(cháng)期穩健增值。

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